پولتان را بودجه بندی کنید

برای افزایش دانش مالی و سرمایه‌گذاری خود پیشنهاد می‌کنیم مقاله «10 کتاب پرفروش مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری» را مطالعه کنید.

چگونه پول را مدیریت کنیم؟ ۱۰ ترفند مدیریت پول؛ ساده اما کاربردی و اثرگذار!

هر یک از ما دلایل و بهانه‌های زیادی برای فرار از غولی خود ساخته به نام «مدیریت پول» داریم. عدم وجود ثبات اقتصادی، تورم، درآمد کم، هزینه‌های بالای زندگی، تنوع اقساط، خرج‌های پیش‌بینی نشده و هزار و یک دلیل و بهانه بزرگ و کوچک دیگر وجود دارند که به ما اجازه نمی دهند به مدیریت پول و پس انداز خود بپردازیم.

اما مدیریت پول غول مهربانی است که اگر نحوه برخورد و نگرش درستی نسبت به آن داشته باشیم، با هر میزان درآمد و در هر شرایط اقتصادی می تواند وضعیت مالی ما را بهبود بخشد.

۱۰ ترفند مدیریت پول

در ادامه ۱۰ روش ساده اما کاربردی در مدیریت پول و سرمایه به شما ارائه می شود که با به کارگیری و وارد کردن آنها به عادت‌های روزمره اقتصادی خود، گام مثبتی در جهت مدیریت سرمایه و پس انداز خود برداشته اید.

اولین و سخت‌ترین گام در مدیریت پول: قلم و کاغذ دست بگیرید!

درآمدتان را بودجه بندی کنید. بسیاری از مردم به این علت که فکر می‌کنند لیست کردن هزینه‌ها و تقسیم کردن بودجه بین آنها و نظم بخشیدن به آنها پروسه‌ای خسته کننده است، از بودجه بندی کردن پولشان سر باز می‌زنند. اگر در مدیریت پول و سرمایه خود مبتدیانه عمل کنید، در انتهای ماه هیچ جایی برای بهانه جویی وجود نخواهد داشت.

هزینه‌های و خرج‌های قطعی که وجود دارند را بنویسید، مثل کرایه خانه، قسط وام و دیگر موارد. سپس هزینه‌های قطعی اما متغیر ماهیانه را به صورت حدودی ثبت کنید. مثل قبض های ثابت ماهیانه، هزینه ایاب و ذهاب و بنزین و موارد دیگر.

اگر صرف تنها چند ساعت به صورت ماهیانه برای بودجه بندی و مدیریت پول، چنان مفید باشد که پس از مدتی سرمایه و پس انداز شما را در مسیر درستی قرار دهد، چرا این کار را نکنید؟ بجای تمرکز بر پروسه بودجه بندی و کسل کننده بودن آن، به ارزش این کار و تفاوتی که در زندگی مالی شما رقم خواهد زد توجه کنید.

گام دوم: به چیزی که نوشتید عمل کنید

بودجه بندی را عملی کنید. اگر قرار باشد بودجه بندی که برای مدیریت پول خود انجام دادید، در کشوی میز تحریرتان خاک بخورد به هیچ دردی نخواهد خورد. در طول ماه بطور مرتب به آن رجوع کنید و هزینه‌های خود را با آن بسنجید و اندازه گیری کنید.

اگر قبض جدید یا هزینه پیشبینی نشده‌ای به شما تحمیل شده است (مثلا یک تصادف یا مراجعه به پزشک) بودجه بندی خود را بروز کنید. باید هر لحظه بدانید و در جریان باشید که با توجه به هزینه‌های قطعی که باید تا آخر ماه پرداخت کنید (اقساط، قبوض، کرایه خانه و…) چقدر پول برای خرج کردن برای سایر مسائل در اختیار دارید.

گام سوم: خرج‌های غیرضروری و غیرثابت را محدود کنید

برای هزینه‌های خارج از بودجه خود محدودیت قائل شوید. یکی از مهم ترین بخش های بودجه شما، درآمد مازاد بر بودجه ثابت یا پولی است که پس از کسر هزینه‌های ثابت برای شما باقی می ماند. این پول باقی مانده را می توان با خیالی آسوده صرف خوش گذرانی و تفریح کرد، اما به مقداری محدود.

جوگیر نشوید و ولخرجی نکنید، بخصوص اگر رقم قابل توجهی نیست و زمان زیادی هم تا آخر ماه باقی مانده است. قبل از صرف کردن این پول یا خرید هر چیزی، اطمینان حاصل کنید که این هزینه با چیزی که از پیش در بودجه بندی آورده‌اید تداخل ایجاد نکند.

گام چهارم: مراقب خرج‌های کوچک و به ظاهر ناچیز باشید

به دقت مراقب هزینه های خود باشید. خریدهای کوچک و جزئی که به چشم نمی‌آیند به سرعتی که باور نمی‌کنید از پول شما کاسته و پیش از اینکه متوجه شوید از میزان بودجه بندی خود خارج شده‌اید. پس به دقت حواستان به هزینه‌ها و خریدهایتان باشد تا متوجه شوید که چه جاهایی بدون اینکه بدانید و یا ناخودآگاه هزینه‌های غیرضروری انجام می دهید.

فاکتورها و رسیدهای خرید خود را نگه دارید و در یک دفترچه به صورت دسته‌بندی شده یادداشت کنید. بدین صورت و با بررسی یادداشت‌های خود متوجه خواهید شد که در چه مواردی دست و پایتان شل شده و بیش از حد هزینه کرده اید.

خریدهای مربوط به آشپزخانه، تنقلات، خورد و خوراک و رستوران‌ها و تفریح معمولا از جمله هزینه‌هایی هستند که به صورت لحظه‌ای درباره آنها تصمیم گیری می‌شوند و ممکن است در آن لحظه به چشم نیایند.

گام پنجم: تا اطلاع ثانوی قسط و وام جدید ممنوع!

هیچگونه قسط و پرداخت ماهیانه جدیدی اضافه نکنید. اینکه درآمد شما به حدی است که از پرداختن یک قسط دیگر، هرچند کوچک و کوتاه بر می آیید، دلیل نمی شود که وام جدیدی بگیرید.

بسیاری از مردم فکر می کنند که بانک‌ها تقاضای وام آنها را در صورت کافی نبودن درآمد یا وجود بدهی بانکی رد خواهد کرد. در حالی که تنها خود شما از بدهی‌ها و نحوه مدیریت پول خود مطلع هستید و خودتان می دانید که از عهده یک قسط جدید بر می آیید یا خیر.

تنها خود شما هستید که باید تصمیم بگیرید که آیا یک قسط جدید تاثیری منفی بر مدیریت پول و پس انداز شما خواهد داشت یا خیر.

گام ششم: به دنبال بهترین قیمت باشید

اجناس را به بهترین قیمت خریداری کنید. در هنگام خرید با مقایسه قیمت‌ها بین محصولات و خدماتی که قصد خرید یا استفاده از آنها را دارید، می توانید پایین‌ترین قیمت مربوط به هر محصول یا خدمات را پیدا کنید.

هر زمان که قصد خرید دارید تحقیق کنید که آیا تخفیف، بن یا راه‌های جایگزین ارزان‌تری وجود دارد که بتوانید از آنها استفاده کنید. این نگرش به هیچ عنوان خساست محسوب نمی شود، بلکه روشی هوشمندانه در مدیریت پول است.

گام هفتم: فعلا بی‌خیال خریدهای گران قیمت شوید

خریدهای گران قیمت و صرف هزینه‌های گزاف را به تعویق بیاندازید. به تعویق انداختن لذت آنی یک خرید یکی از راه‌هایی است که به شما کمک می کند تا به بهترین شکل به مدیریت پول خود بپردازید. زمانی که تصمیم می گیرید یک خرید بزرگ و گران را کنار بگذارید یا از قرض گرفتن به خاطر آن منصرف می شوید، در واقع به خودتان فرصت تامل و ارزیابی ارزش آن خرید را می دهید و در عین حال زمان برای پیدا کردن قیمت‌های بهتر و راه بهتر خرید و حتی جایگزین پیدا می کنید.

مثلا خرید یک سیستم صوتی برای ماشین یا عوض کردن تلویزیون منزل کار جذابی به نظر می‌رسد. اما به تعویق انداختن و پس انداز پول آن، روش به مراتب هوشمندانه‌تری در مدیریت پول و سرمایه خواهد بود.

گام هشتم: قرض گرفتن را تا جای ممکن فراموش کنید

تا جایی که می توانید از قرض گرفتن اجتناب کنید. قرض کردن بزرگ‌ترین دشمن مدیریت پول و سرمایه است. وقتی پولتان تمام می شود، تن به قرض گرفتن ندهید. معمولا در چنین زمان‌هایی بیش از فکر کردن به نحوه و زمان بازگرداندن پول، به نیازها و خریدهایی که قرار است با آن انجام دهیم فکر می‌کنیم.

در برابر وسوسه قرض کردن مقاومت کنید و بی‌خیال چیزی که در آن لحظه نمی‌توانید بخرید شوید، خصوصا اگر آن چیز، چیزی نیست که به آن نیاز مبرمی دارید و یا ضروری باشد.

گام نهم: به مدیریت پول و پس انداز خود متعهد باشید

متعهد بودن به واریز کردن پول به یک حساب بانکی به شما کمک می کند که عادت‌های سالم مالی پیدا کنید. با وجود نرم افزارها و اپلکیشن‌های متنوع در دنیای امروز، حتی می‌توانید این کار را برنامه‌ریزی کنید که مبلغ مشخصی به صورت خودکار و به صورت ماهیانه از درآمد شما کسر شود.

با این روش دیگر نه نیازی به یادآوری برای مدیریت پول خود دارید و نه دیگر بهانه‌ای برای فراموش کردن چنین امر مهمی وجود خواهد داشت.

گام دهم: کار نیکو کردن از پر کردن است!

مدیریت پول نیازمند تمرین و ممارست است. در ابتدای کار ممکن است عادت به برنامه‌ریزی و کنار گذاشتن برخی از عادات اشتباه مدیریت پول و سرمایه نداشته باشید. پایبندی به این اصول و برنامه ریزی زمان بر است، به خودتان فرصت دهید، اما به برنامه پایبند بمانید.

هر چه بیشتر این عادات مثبت را به زندگی روزمره و مدیریت پول و پس انداز خود وارد کنید، انجام آنها آسان‌تر خواهد شد و را حت‌تر می توانید پول و سرمایه خود را مدیریت کنید و در نتیجه از نظر مالی زندگی راحت‌تری خواهید داشت.

در این مطلب در خانه سرمایه ۱۰ راهکار ساده برای مدیریت پول، سرمایه و پس انداز به شما معرف ی شد. همه ما می‌دانیم که در شرایط اقتصادی کنونی دستیابی به ثبات اقتصادی و حفاظت از پس انداز و ارزش پول کار سختی شده است. اما این ۱۰ گام کوچک اولین قدم‌هایی هستند که باید برای دستیابی به ثبات نسبی برداشت.

چگونگی راه اندازی نرم افزار حسابداری شخصی

آیا می‌دانید پولتان کجا صرف می‌شود و یا اینکه یکباره پولتان فقط از حساب پس انداز شما ناپدید می‌شود؟ تعیین بودجه و استفاده از نرم افزار حسابداری شخصی حتی به شکل ابتدایی و ساده آن می‌تواند بهترین راه برای اطمینان از این که مخارجتان کمتر از درآمدتان است، باشد. شروع زود هنگام این امر بسیار حائز اهمیت است. هنگامی که جوان هستید، حرفه شما جدید است و پول زیادی ندارید. عادت کردن به دسته بندی صورت حساب‌ها و پیگیری هزینه ها از وقوع تعداد زیادی مشکلات مالی جلوگیری می‌کند. اگر برای اولین بار بودجه تعیین می‌کنید شاید آسانتر باشد که از یک قلم و کاغذ و یک ماشین حساب استفاده کنید اما پس از مدت اندکی به شما ابزارهای پیشرفته تری برای استفاده معرفی خواهد شد.

با محاسبه مقدار پولی که در یک ماه بدست می آورید شروع کنید. اگر ساعتی دستمزد دریافت می‌کنید، دستمزد خود را در تعداد ساعاتی که معمولا در یک ماه کار می‌کنید ضرب نمایید. سپس تمام هزینه های معمول خود را یادداشت کنید. این هزینه‌ها شامل هزینه‌های تکرار شونده مانند اجاره یا رهن منزل، هزینه برق، آب، تلفن و یا اقساط ماشین و نظایر آن می‌شود.

برای مخارج پیچیده تر مانند غذا شما لازم است تا مقداری را که به این منظور در طول زمان هزینه می‌کنید در نظر گرفته و آن را محاسبه کنید. اگر اهل یادداشت کردن نیستید رسیدها و تراکنش‌های بانکی خود را بررسی کنید. اگر نمی‌توانید عدد دقیقی را بدست آورید مقداری را بصورت تقریبی تخمین بزنید.

سپس تمام مخارج خود را در ماه آینده و یا تا دو ماه بعد پیگیری و ثبت کنید. در پایان هر ماه همه هزینه ها را جمع کرده و در نظر بگیرید که در هر دسته به چه میزان خرج کرده اید. حالت ایده آل آن است که میزان پولی که در یک ماه خرج می‌کنید کمتر از درآمد شما باشد. اگر این طور نیست سراغ لیست خود بروید و ببینید از مقدار کدام یک از مخارج خود می‌توانید بکاهید.

اگر مجبور هستید خیلی قاطعانه آن هزینه را قطع کنید. کنار گذاشتن برخی از مخارج شاید بسیار آسان باشد ولی تصمیم گیری در مورد برخی دیگر می‌تواند بسیار چالش برانگیز باشد. به عنوان مثال پاسخ به اینکه آیا شما قادر به اداره زندگی در یک شهر گران هستید یا خیر. هنگامی که با نحوه پیگیری مخارج خود آشنا شدید، می‌توانید از سرویسی مانند نرم افزار حسابداری رایگان قیاس برای مدیریت آن استفاده کنید.

همچنین می‌توانید از این سرویس جهت بودجه بندی موارد مختلف نظیر خرید مواد غذایی یا سرگرمی استفاده کنید و هنگامی که در حال خرج کردن بیشتر از حدود تعیین شده هستید از آن مطلع شوید. پس از آن که به پیگیری مخارج خود عادت کردید، باید بودجه لازم برای هزینه های خود را تعیین کنید. فلسفه های مختلفی در این مورد وجود دارند. برخی افراد ترجیح می‌دهند یک تاریخچه دقیق از تراکنش‌های خود به همراه سهم‌های کاملا مشخص برای مخارجی مانند غذا، پوشاک و سرگرمی در اختیار داشته باشند. بعضی متخصصین مالی بر این باورند که وجود قیود دقیق و سختگیرانه نمی‌توانند موثر واقع شوند.

به جای آن پیشنهاد می‌دهند که افراد پول خود را در 4 گروه قسمت کنند:

هزینه های ثابت (50 – 60 %): این گروه شامل هزینه‌های ثابت شما در هر ماه می‌شود که به ندرت تغییر می‌یابند. هزینه‌هایی مانند اجاره، گاز، برق، خواروبار، قبض تلفن و هر هزینه دیگری که یکسان باقی می‌ماند. برخی از این مخارج ممکن است ماه به ماه تغییر اندکی داشته باشند ولی حداقل تا حدی قابل پیش بینی هستند و برای زندگی عادی لازم به شمار می‌روند.

سرمایه گذاری ها (%10): هنگامی که شما پس‌انداز کرده‌اید، نهایتا می‌خواهید مقدار این پول پس‌انداز شده در طول زمان افزایش یابد. اگر شما هرگونه سرمایه‌گذاری در جایی دارید می‌توانید در اینجا آن را وارد کنید.

پس اندازها (10-5 %): پس‌اندازهای کوتاه و بلند مدت باید در این گروه گنجانده شوند که شامل پس اندازها برای تعطیلات، هدایا و یا خریدهای بزرگی مانند کامپیوتر و یا تلویزیون جدید می‌شوند. همچنین شما باید بودجه‌ای که برای موارد اضطراری مانند صورت حساب‌های ناگهانی و یا تعمیر ماشین ذخیره کرده‌اید را در این دسته جای دهید.

مخارج آزاد (20-35%): این جا طبقه‌ای است که می‌توانید هر هزینه دیگری را که دوست دارید در آن بگنجانید. بیرون غذا خوردن و یا ولخرجی کردن برای سرگرمی‌های مختلف معمولا یک عادت بد مالی محسوب می‌شوند. اما حقیقت آن است که همه ما برای این موارد هزینه می‌کنیم زیرا از انجام آن لذت می‌بریم. تا هنگامی که بودجه شما سه گروه قید شده در بالا را پوشش دهد شما می‌توانید بدون آن که احساس عذاب وجدان کنید پول خود را به این گروه تخصیص دهید.

موارد ذکر شده توصیه های متخصصین مالی برای افراد جوان هستند. ولی شما بهتر است که این درصدها را با توجه به سن، اهداف مالی و اهمیتی که برای هر یک قائل هستید تنظیم کنید. به یاد داشته باشید که هر چه میزان بیشتری پس‌انداز کنید، پول بیشتری در آینده خواهید داشت تا خانه بخرید، زودتر بازنشسته شوید و یا به اهداف دیگر دست یابید. نهایتا بودجه بندی تنها به معنی آن است که بدانیم پول ما در کجا خرج خواهد شد و برای آن برنامه ریزی داشته باشیم. اگر شما نمی‌خواهید زحمت نوشتن هر پول کمی که به عنوان مثال در پمپ بنزین پرداخت می‌کنید را به خود راه دهید، این مدل همچنان می‌تواند بیشتر مواردی را که شما نیازمند اختصاص بودجه به آن هستید پوشش دهد. تنها کاری که شما باید انجام دهید آن است که تصمیم بگیرید در هر دسته چه در صدی از بودجه را تخصیص دهید. درصدهای توصیه شده توسط خبرگان مالی در این مقاله عنوان شده اند.

با این حال شما می‌توانید این درصدها را مطابق میل خود تنظیم کنید. اگر شما قادر نیستید که به عنوان مثال 10% از درآمد خود را به سرمایه گذاری و یا پس انداز اختصاص دهید، به هر میزان که می‌توانید پس انداز داشته باشید. همچنین شما می‌توانید به میزان پس انداز خود اضافه کنید به جای آن که خود را مجبور کنید تا 20% از بودجه خود را صرف سرگرمی های غیر ضروری کنید. هر چه بیشتر پس انداز کنید از منافع بیشتری برخوردار خواهید بود.

قیاس محصول نرم افزار حسابداری اندروید را با عنوان نرم افزار حسابداری موبایل شخصی به بازار ارائه کرده تا شما به راحتی اطلاعات خود را ثبت نمایید.

پس‌انداز کردن با 6 راهکار منحصر به فرد

آیا علاقه‌مند به یادگیری راز پس‌انداز پول هستید؟ چند راز منحصر به فرد پس‌انداز پول وجود دارد که بسیاری از افراد از آن بی خبرند. حتی اگر فکر کنید که پولی برای پس‌اندازکردن ندارید، این رازها می‌تواند شما را کمک کند! با این حال، این اسرار جادویی برای افزایش درآمد یا پس‌انداز شما نیستند. بهتر است واقع بین باشیم! بلکه این‌ها بهترین روش‌ها برای ایجاد بودجه بندی در مخارج، دور ماندن از بدهی و در نهایت ایجاد پس‌انداز هستند. برای اینکه در کنار هم رازهای پس‌انداز پول را بفهمیم همراه تیم دانشگاه کسب و کار بمانید. زیرا در این مقاله می‌خواهیم تمام و کمال به موضوع پس‌انداز بپردازیم.

پس‌انداز چیست؟

شاید بهتر باشد برای شروع، ابتدا مفهوم پس‌انداز را برای خودمان روشن کنیم. ما باور داریم که روشن شدن مفهوم پس‌انداز می‌تواند به درک اهمیت این موضوع کمک کند.

در تعریف پس‌انداز می‌توان گفت: پس‌انداز بخشی از درآمد شما است که صرف هزینه‌های جاری نمی‌شود، یعنی از آن برای خرید پوشاک یا خوراک در ماه استفاده نمی‌کنید. به بیان دیگر می‌توان گفت، این بخشی از پول شما است که برای استفاده در آینده کنار گذاشته‌اید و بلافاصله و برای هر موضوعی آن را خرج نمی‌کنید.

شاید برایتان سؤال شده باشد که چرا اصلاً باید پول پس‌انداز کنیم؟ پس‌انداز می‌تواند برای دستیابی به اهدافی در کوتاه مدت مانند خرید تلفن همراه یا در دراز مدت مانند ادامه تحصیل یا خرید ماشین یا خانه استفاده شود.

صرفه جویی در پول و پس‌انداز همچنین می‌تواند به ما کمک کند تا هزینه‌های غیرمنتظره‌ای که برایمان رخ می‌دهد، مانند یک بیماری را پوشش دهیم، وسیله‌ای را که قابل تعمیر نیست جایگزین کنیم یا به یک سفر اضطراری برویم.

علاوه بر این، پس‌انداز قابل سرمایه گذاری است و در نتیجه با پولی که کنار گذاشته‌اید، می‌توانید سود به دست آورید و به همین ترتیب پس اندازه خود را افزایش دهید. همچنین میتوانید با کسب درآمد از پس‌اندازتان زندگی ایده‌آل‌تری برای خودتان بسازید. به این معنا که نه تنها بودجه لازم برای خرج کردن در آینده را خواهید داشت، بلکه در این فرایند پول نیز به دست خواهید آورد.

ریشه پس‌انداز

یک اطلاعات جالب ولی نه چندان کاربردی دانستن این مطلب است که اصلاً کلمه پس‌انداز از کجا می‌آید. این اصطلاح از کلمه پولتان را بودجه بندی کنید عربی “حر” به معنای “آزادی” گرفته شده است و به برده یا زندانی‌ای گفته می‌شود، که پس‌اندازی برای خرید آزادی خود انجام داده است. پس‌انداز برای ساخت آینده بهتر! جالب بود نه؟ همراه دانشگاه کسب‌وکار بمانید تا در ادامه اهمیت پس انداز را بررسی کنیم.

چرا پس‌انداز مهم است؟

شاید جواب این سؤال برای بسیاری از ما روشن باشد؛ اما تکرار مجدد آن باعث درک بیشتر اهمیت پس‌انداز می‌شود. پس‌انداز نه تنها برای خانواده‌ها، مشاغل و کارآفرینی، بلکه برای کل اهداف اقتصادی ما مورد اهمیت است.

پرداختن به عادت پس‌انداز و پرورش این عادت برای افراد و گروه‌ها به طور یکسان خوب است. اگر به جای خرج کردن در یک کیوسک یا فروشگاه و خرید وسایلی که چندان به آن‌ها احتیاج ندارید، پول خود را پس‌انداز کنید، با تلاش کمتر یا حتی بدون هیچ تلاشی به هدف بزرگ‌تری مانند خرید یک جفت کفش ورزشی خواهید رسید! علاوه بر این، خانواده‌تان می‌توانند از پولی که پس‌انداز کرده‌اید، استفاده بهینه‌تری داشته باشند. مانند انجام برخی اصلاحات در خانه یا تعویض دستگاهی که مدت‌هاست خراب شده و قابل تعمیر نیست.

پس‌اندازکردن یک عادت سالم و خوب است که به صورت روزانه ایجاد می‌شود. باید از همین امروز شروع کنید تا پس‌اندازکردن را تمرین کنید تا به یک عادت همیشگی تبدیل شود.

در واقع هر چه زودتر پس‌اندازکردن را شروع کنید، فواید بیشتری برای شما دارد. در واقع، سالم‌ترین راه برای کسب این عادت، شروع پس‌انداز از دوران کودکی است؛ تا در بزرگسالی این امر به یک عادت تبدیل شود.

پس‌انداز کردن به‌وسیله بودجه بندی

ابتدا باید یک واحد مدیریت بودجه برای خود ایجاد کنید. قبل از اینکه حتی بتوانید رؤیای پس‌انداز پول داشته باشید، باید بدانید که پول شما به کجا می‌رود و چگونه خرج می‌شود. اگر کسی نداند که پولش چگونه خرج می‌شود، چگونه می‌تواند تصمیم بگیرد که کجا هزینه‌ها را کاهش دهد یا کجا پول نقد اضافی برای پس‌انداز پیدا کند؟ تا زمانی که این‌ها را ندانید نمی‌توانید پس‌انداز کنید. به همین دلیل است که مدیریت بودجه بسیار مهم است.

برای ایجاد یک بودجه نیازی به یک فرایند طاقت‌فرسا نیست. با این حال، شما باید بدانید که پول شما به کجا می‌رود. شما می‌خواهید فهرستی از هزینه‌های ماهانه خود از جمله مسکن، آب و برق، خواربار، پرداخت بدهی و سرگرمی تهیه کنید. هنگامی که تصویر واضحی از میزان هزینه‌های خود در یک ماه معمولی دارید، می‌توانید به دنبال روندها و حوزه‌های مشکل باشید. بعد از اینکه حوزه‌های مشکل را پیدا کردید، ایده بهتری در مورد اینکه کجا و چقدر می‌توانید هزینه را کاهش دهید خواهید داشت. برای مثال، ممکن است چندین بار برای شام بیرون بروید یا سفارش یک غذای گران قیمت بدهید. شاید بتوانید آن را کاهش دهید و آن پول را به پس‌انداز خود اختصاص دهید. همچنین باید پس از کسر مالیات، درآمد ماهانه خود را یادداشت کنید.

همان‌طور که می‌بینید، ایده اصلی این است که تصویری از مقدار پولی که می‌گیرید، یعنی درآمد خالص ماهیانه شما و تصویر دیگری از اینکه پول شما به کجا می‌رود یا همان هزینه‌های ماهانه، ترسیم کنید؛ اما دقت کنید که لازم نیست وسواس گونه تک‌تک ریال‌های خرج شده را ردیابی کنید.

قبل از هر هزینه‌ای پس‌انداز کنید

پس از اینکه مشخص کردید پولتان به کجا می‌رود و چگونه هزینه می‌شود، امیدوارید که مقداری پول اضافی برای پس‌اندازتان بماند و یا مقداری پول برای یک برنامه بازنشستگی مانند پرداخت بیمه کنار بگذارید. با این حال، یک راز دیگر برای پس‌انداز پول وجود دارد: قبل از هر هزینه‌ای پس‌انداز کنید. عجله نکنید! برایتان توضیح می‌دهیم.

اگر مانند اکثر مردم هستید، احتمالاً منتظر می‌مانید تا چک حقوق به حساب جاری‌تان واریز شود، صورت‌حساب‌ها را بپردازید، خورد و خوراک هفتگی را بخرید و همه این‌ها را قبل از اینکه اختصاص دادن مقداری از پولتان به عنوان پس انداز انجام می‌دهید. زمانی که همه هزینه‌ها را انجام دادید، در آخر ماه، مقدار پول باقیمانده شما ممکن است ناچیز باشد. ممکن است نگران باشید که در اواخر هفته به آن مقدار پول نیاز داشته باشید، بنابراین شاید از پس‌اندازکردن پول خودداری کنید و این تصمیم می‌تواند یک اشتباه بزرگ باشد. بگذارید برای فهم بیشتر این راهکار مثالی بزنیم.

مثالی برای پس‌انداز کردن

شما باید مانند هر قبض دیگری به پس‌انداز خود فکر کنید. وقتی قبض برق شما هر ماه می‌آید، میدانید که هر چه سریع‌تر باید پرداخت شود. شما باید با پس‌انداز پول متفاوت رفتار کنید، دقیقاً مانند قبض‌هایتان. به‌ عنوان‌ مثال اگر هدف شما این است که 100 هزار تومان در ماه پس‌انداز کنید، پس هدف پس‌انداز خود را به عنوان یک صورت حساب 100 هزار تومانی در نظر بگیرید که باید هر چه سریع‌تر پرداخت شود. اگر در مورد پس‌انداز به عنوان صورت حسابی که باید پرداخت شود فکر کنید، به احتمال زیاد آن را هر چه سریع‌تر واریز کرده و صندوق اضطراری خود را ایجاد می‌کنید.

فقط فکر کردن به پس‌انداز ماهانه‌تان به‌عنوان صورت‌ حساب و قبض کافی نیست. اینجاست که باید قبل از هر هزینه‌ای پس‌انداز کنید. شما باید یک طرح پس‌انداز خودکار ایجاد کنید که قبل از اینکه فرصتی برای خرج کردن داشته باشید، به طور خودکار پول را به حساب پس‌انداز شما واریز می‌کند. این کار را می‌توانید از راه‌های مختلف انجام دهید. می‌تواند مستقیماً از طریق سپرده مستقیم کارفرمای شما یا از طریق انتقال مکرر هر ماه به بانک شما انجام شود. درست مانند جادو، حتی پولی را که هر هفته صرف پس‌انداز می‌شود از دست نمی‌دهید و با این ترفند حساب پس‌انداز شما با گذشت زمان رشد می‌کند.

کمتر از درآمد خود خرج کنید

شاید در نگاه اول این راه حل به نظرتان ساده بیاید؛ اما این جام مقدس مالی شما است. اگر نتوانید از این راز استفاده کنید، هرگز نمی توانید پس انداز کنید. شما باید کمتر از درآمد خود پول خرج کنید، هیچ راهی هم برای دور زدن آن وجود ندارد. همه چیز در مورد جریان نقدی است. بگذارید برای فهم بیشتر موضوع مثالی بزنم.

اگر 100 هزار تومان درآمد داشته باشید و 110 هزار تومان خرج کنید، اکنون با کسری 10 هزار تومانی مواجه هستید. برای پوشش 10 هزار تومان اضافی خرج شده، ممکن است از یک کارت اعتباری وام بگیرید. متأسفانه، پول قرض گرفته شده با هزینه بهره همراه است، به این معنی که شما بیش از 10 هزار تومان در ضرر هستید. اگر این روند را به طور منظم و با مبالغ هنگفت میلیونی ادامه دهید، می‌توانید ده‌ها و صدها میلیون تومان بدهی داشته باشید.

با افزایش بدهی شما، ممکن است متوجه شوید که هر ماه فقط حداقل پرداخت‌ها را انجام می‌دهید. به این معنی که پرداخت شما ممکن است حتی سود بدهی را پوشش ندهد. در نتیجه، پرداخت بدهی ممکن است سال‌ها طول بکشد و با احتساب کل هزینه بهره، احتمالاً بسیار بیشتر از مبلغ اصلی که وام گرفته‌اید، پرداخت کرده‌اید.

در حد توانتان خرج کنید

ممکن است راه ساده‌ای به نظر برسد؛ اما یکی از ضروری‌ترین رازهای صرفه جویی در پول این است که مطمئن شوید در حد توان خود خرج می‌کنید.

به‌ عنوان‌ مثال، اگر در حال حاضر به فکر خرید خانه هستید، مهم است که ابتدا تعیین کنید که چقدر از هزینه خرید خانه جدید را می‌توانید بپردازید. می‌توانید ارزیابی کنید که پرداخت وام مسکن، نرخ وام مسکن، نرخ مالیات بر دارایی و بیمه صاحب خانه چگونه بر بودجه شما تأثیر می‌گذارد. این به شما کمک می‌کند تا مطمئن شوید که در حد توان خود خرج می‌کنید یا نه. به خصوص اگر به دنبال راه‌هایی برای صرفه جویی در هزینه با بودجه محدود هستید. این نکته خیلی مهم است که همیشه حواستان باشد که بی حساب و کتاب هزینه‌ای نکنید.

یکی دیگر از رازهای پس‌اندازکردن پول با روش خرج کردن در حد توان، این است که نظارت دقیق بر نحوه استفاده از کارت اعتباری خود داشته باشید. در نظر داشته باشید که فقط از کارت اعتباری خود برای پرداخت هزینه‌هایی استفاده کنید که توانایی پرداخت آن را دارید. سپس می‌توانید هر ماه صورت‌حساب خود را به طور کامل پرداخت کنید. با اجتناب از موجودی در صورت‌حساب کارت اعتباری‌تان، می‌توانید پولی را که برای پرداخت سود خرج می‌کردید، پس‌انداز کنید یا آن پول را در جهت اهداف مالی خود قرار دهید.

هنگامی که این راز پس‌انداز پول را اجرا می‌کنید و در حد توان خود زندگی می‌کنید، هر پولی را که پس‌انداز می‌کنید را به یک حساب پس‌انداز آنلاین با بازده بالا منتقل کنید.

یک برنامه مالی برای خود بسازید

خواه برای اهداف بلندمدتی مانند تحصیلات دانشگاهی خودتان یا فرزندتان یا بازنشستگی خودتان پس‌انداز کنید، یا راه‌هایی برای صرفه‌جویی در هزینه‌های کوتاه مدت در نظر بگیرید، یک برنامه مالی می‌تواند به شما در رسیدن به آن هدف کمک کند.

یکی از ضروری‌ترین رازهای پس‌اندازکردن در هنگام ایجاد برنامه مالی، راه اندازی صندوق اضطراری برای خودتان است. اگر هزینه‌های غیرمنتظره‌ای مانند تصادف یا بیماری رخ داد، می‌توانید بدون دست زدن به حساب‌های چک یا پس‌انداز اولیه خود، از صندوق اضطراری خود استفاده کنید. کارشناسان مالی معمولاً توصیه می‌کنند که سه تا شش ماه هزینه زندگی را در صندوق اضطراری خود پس‌انداز کنید.

هنگامی که در حال تصمیم گیری در مورد بهترین مکان برای نگهداری صندوق اضطراری خود هستید، ممکن است بخواهید در نظر بگیرید که چقدر سریع می‌توانید به پول نقد خود و همچنین مزایای حساب خود دسترسی پیدا کنید. بسته به اینکه چقدر به برداشت پول نیاز پیدا می‌کنید و چقدر سریع می‌خواهید حساب ایجاد کنید، می‌توانید صندوق اضطراری خود را در یک حساب پس‌انداز نگهداری کنید.

یکی دیگر از مؤلفه‌های مهم در ایجاد برنامه مالی، خودکار کردن پس‌انداز شما است. این یک راز ساده و در عین حال قدرتمند پس‌انداز پول است. اجازه دهید برایتان توضیح دهم. با تنظیم انتقال خودکار و منظم از حساب جاری به حساب پس‌انداز، می‌توانید بدون هیچ تلاشی در پول خود صرفه جویی کنید. حتی راهی بهتر از آن این است که اگر چک حقوق ودیعه مستقیم از کارفرمای خود دریافت می‌کنید، ممکن است بتوانید بخشی از چک حقوق خود را به حساب پس‌انداز خود واریز کنید.

و در آخر هنگامی که در حال ایجاد برنامه مالی خود هستید، هر یک از مراحل بالا باید به شما کمک کند تا اهداف پس‌انداز خود را سریع‌تر محقق کنید.

در برابر وسوسه‌ها مقاومت کنید

یکی دیگر از رازهای پس‌انداز پولتان این است که هزینه‌های مورد نیاز را تا حد ممکن کاهش دهید. می‌توانید بر آنچه که واقعاً نیاز دارید از نیازهای اولیه تا تفریح و استراحت تمرکز کنید.

ما نمی‌گوییم از خرج کردن پول بر روی چیزهایی که دوست دارید صرف نظر کنید و یا هیچ تفریحی برای خود در ماه در نظر نگیرید. بلکه منظور این است که پول خود را بر روی چیزهایی که نیاز ندارید و تأثیر مثبتی بر زندگی شما ندارند هزینه نکنید.

یکی از راه‌هایی که می‌تواند در این راه کمکتان کند این است که قبل از هر خرج کردنی از خودتان بپرسید: آیا من واقعاً به این نیاز دارم؟ پاسخ این سؤال می‌تواند خیلی کمک کننده باشد.

یعنی وقتی می‌خواهید خریدی انجام دهید، از خود بپرسید که آیا این یک خواسته یا نیاز است. اگر این یک نیاز است، در نظر بگیرید که آیا خرید در حد توان شما است؟ و با برنامه مالی کلی شما مطابقت دارد یا خیر؟ اگر این‌طور نیست، از خرید صرف‌نظر کنید و پولی آن خرید را در یک حساب پس‌انداز قرار دهید.

شما می‌توانید!

اسرار بیان شده در این مقاله بیشتر شبیه اصول عقل سلیم است، آن‌ها خیلی روشن و واضح هستند و همه‌ی ما کم و بیش با آن‌ها آشنایی داریم. بسیاری از ما می‌دانیم که باید پول خود را بودجه بندی کنیم. پول را برای آینده کنار بگذاریم و از بدهی دور بمانیم؛ اما بسیاری از ما هنوز نمی‌توانیم این کار را انجام پولتان را بودجه بندی کنید دهیم. این شش اصل صحیح مدیریت پول که با هم یاد گرفتیم، پایه و اساس امور مالی شخصی هستند.

اگر بتوانید پول خود را طوری بودجه بندی کنید که کمتر از درآمدتان خرج کنید و مقداری از آن پول را قبل از اینکه خرج کنید در یک حساب پس‌انداز یا بازنشستگی قرار دهید، می‌توانید برای خود ثروت سازی کنید.

جمع بندی

در انتها خیلی خوشحالیم که تا این جا همراه تیم دانشگاه کسب و کار بودید. فراموش نکنید که برای تبدیل شدن به یک فرد موفق در پس‌اندازکردن، نیاز به نظم و انضباط دارید. بدانید که نتایجی حاصله کار شما را ارزشمند می‌کند. با پیروی از شش راز بالا برای صرفه جویی در پول، می‌توانید به لذت بردن از زندگی خود ادامه دهید. و در همان حال پول بیشتری نیز برای اهداف مالی خود جمع آوری کنید.

شما از چه راه‌هایی پولتان را بودجه بندی کنید برای پس‌اندازکردن استفاده می‌کنید؟ به نظرتان کدام یک از راهکارهای بیان شده بیشترین تاثیر را در پس‌اندازکردن دارد؟

فرمول صرفه‌جویی و پس‌انداز درست در شرایط سخت اقتصادی

توسط فاطمه فراهانی تاریخ انتشار ۲۴ اردیبهشت ۱۴۰۰ 0

آیا کلمه‌ی بودجه(دخل و خرج)لرزه بر اندامتان می‌اندازد؟ نباید این طور باشد. دخل و خرج کاری می‌کند نظم پیدا کنید و بر آنچه خرج می‌کنید تا حدی مسلط باشید. بودجه بندی به ما کمک می‌کند تصمیم بگیریم چطور پولمان را خرج کنیم، برای آینده برنامه بریزیم و با کاهش خریدهای بی حساب و کتاب و تکانشی، هر ماه مقداری پس انداز کنیم.

4 فرمول پس انداز و صرفه جویی در دنیا

گام اول: هزینه‌هایتان را طبقه‌بندی کنید

وقتی شروع به ایجاد یک سامانه‌ی دخل و خرج ماهیانه می‌کنید، نخست سراغ طبقه‌بندی‌های بزرگ بروید. فهرست مناسبی از طبقه‌بندی‌های دخل و خرج پایه شامل این موارد است:

• مسکن: وام/اجاره، تعمیرات، مالیات بر دارایی، وسایل و موارد مورد نیاز برای نظافت منزل، بیمه، امکانات و تجهیزات منزل، اسباب و اثاثیه، دکوراسیون.
• غذا: خواروبار و نیازمندی‌های خوراکی، غذا خوردن در رستوران، سفارش پیتزا، میان وعده‌ها و نوشیدنی‌های صرف شده در محل کار.
• حمل و نقل: کرایه‌ی ماشین، بیمه‌، هزینه‌ی بنزین و گاز، پارکینگ، تعمیرات و نگهداری، هزینه‌ی استفاده از حمل و نقل عمومی.
• پزشکی: بیمه، مخارج حساب نشده از قبیل هزینه‌های دارو، چشم پزشکی و دندان پزشکی.
• پوشاک: خرید لباس جدید، خشکشویی، تعمیرات و رفوکاری.
• شخصی: لوازم بهداشتی و…
• بیمه: بیمه‌ی عمر و هر نوع بیمه‌ی دیگری جز بیمه‌ی مربوط به مسکن، حمل و نقل یا هزینه‌های درمانی.
• تحصیلات: شهریه، هزینه‌های مقرر و اجباری، عکس‌های مدرسه، سالنامه، نوشت افزار، کتاب.
• حساب‌های اعتباری: کارت‌های اعتباری اصلی، کارت‌های اعتباری خرید، اعتبارات اعطایی از طرف بانک یا هر فرد یا نهاد حقیقی یا حقوقی وام دهنده‌ی دیگر، هر گونه قرض قابل توجه.
• هدایا: تعطیلات و اعیاد، تولدها، فارغ التحصیلی‌ها، ازدواج‌ها، هدایا بابت تولد نوزادان.
• تفریحات: تعطیلات، فیلم و سینما، کتاب، مجله، روزنامه، تلویزیون، رستوران، رخدادهای ورزشی، وسایل ورزشی.
• پس اندازها: اهداف بلند مدت، کوتاه مدت و بازنشستگی.

حتماً هر ماه پولی بابت آن دسته از پرداخت‌های سالیانه و فصلی کنار بگذارید که اغلب وقتی بر سرتان آوار می‌شوند که کمتر از همیشه انتظارشان را دارید.

گام دوم: میزان خرج‌تان را تخمین بزنید

به دفترچه‌ی یادداشت و هر نوع رسید یا سابقه‌ای که از مخارجتان ضمن چند ماه گذشته نگه داشته‌اید نگاه کنید تا بتوانید تخمین بزنید چقدر برای ضروریات و مایحتاج‌تان هزینه می‌کنید. بعد، به مدت یک ماه، روزنگار فصلی از تمام خریدهای اضافه‌تان تهیه کنید، حتی برای موارد جزئی و کم خرجی مثل خرید روزنامه یا قهوه از دستگاه‌های سکه‌ای در محل کار.

هزینه‌های کم(هنگامی که روزانه محاسبه شوند)به سرعت روی هم جمع می‌شوند و مبلغ قابل توجهی را در هر ماه به خود اختصاص می‌دهند. این مخارج کوچک‌تر و بی‌حساب و کتاب معمولاً به صورت نقدی پرداخت می‌شوند، بنابراین معمولاً در صورت حساب‌های بانکی ثبت نمی‌شوند؛ یادداشت کردن آن‌ها باعث می‌شود بدانید نقدینگی‌تان از کجای زندگی‌تان نشتی دارد.

برای ردیابی و ثبت دخل و خرج، در فروشگاه‌های تعاونی وابسته به محل کارتان دنبال یک دفتر دخل و خرج کاربردی و ارزان بگردید.

گام سوم: محاسبه و تنظیم کنید

آیا عادات خرج کردن‌تان همواره شما را بدهکار نگاه می‌دارد؟ برای دریافتن این موضوع، فهرست ضروریات و فهرست اضافات را جداگانه جمع بزنید. جمع کل ضروریات را از درآمد ماهیانه کم کنید. اگر پولی برایتان باقی ماند، پولتان را بودجه بندی کنید حاصل جمع اضافات را از آن کم کنید. اگر باز هم پولی باقی ماند که عالی است! در این صورت، دنبال برنامه‌ای برای پس انداز یا سرمایه‌گذاری باشید.

» چگونه در شرایط سخت اقتصادی پس‌انداز کنیم؟ این مقاله را بخوانید

اما اگر فهرست اضافات‌تان به اعداد منفی ختم می‌شود، دنبال مواردی بگردید که به کاهش هزینه‌ها منجر شوند(مثلاً به جای هفته‌ای یک بار، ماهی یک بار بیرون غذا بخورید). همچنین، در صورتی که در برنامه‌ی مالی‌تان بدهی‌ای در اولویت وجود دارد که نیازمند رسیدگی فوری است، می‌توانید مواردی را به کل از فهرست اضافات حذف کنید تا پول بیشتری برای بازپرداخت باقی بماند.

گام چهارم: رفع کمبودها

اگر پس از این که هزینه‌های ضروری‌تان را محاسبه کردید با کسری بودجه مواجه شدید، باید به دنبال راه حل باشید. در این صورت، پیشنهادهای زیر را در نظر بگیرید:

– هیچ یک از هزینه‌های ضروری را به طور کامل حذف نکنید. ممکن است وسوسه شوید از خیر پوشش بیمه بگذرید تا از این راه، پولی را که برای روز مبادا نیاز دارید پس انداز کنید. واقعیت این است که با این کار هیچ لطفی در حق خودتان نمی‌کنید، عواقب تصمیمی که گرفته‌اید دیر یا زود دامن‌تان را خواهد گرفت.

– هر یک از طبقه‌بندی‌های نیازها را مرور کنید و به راه‌هایی فکر کنید برای کاهش هزینه‌های ضروری . ممکن است بیمه‌ی ارزان‌تری بیابید و به دنبال خواربار، پوشش و حمل و نقل مقرون به صرفه‌تری باشید.

– به یافتن شغل دوم فکر کنید. اغلب، تنها گزینه‌ی منطقی‌ای که شما و همسرتان پیش رو دارید، افزایش سطح درآمد با اضافه‌کاری(اگر چنین گزینه‌ای امکان‌پذیر باشد) پیدا کردن شغل‌های نیمه‌وقت به عنوان شغل دوم یا تغییر شغل است. ردگیری هزینه‌ها مخصوصاً زمانی سودمند است که خرج از دخل بیشتر باشد. برای دستیابی به تصویر واضحی از این که پولتان را بابت چه چیزهایی خرج می‌کنید(شگفت زده می‌شوید از اینکه چقدر پول بی‌زبان را تلف می‌کنید)، روزنگاری از مخارجتان تهیه کنید.

همه چیز را یادداشت کنید و چیزی را از قلم نیاندازید، حتی اگر خرید یک شیشه نوشابه در محل کار یا زدن بنزین در راه منزل یا رفتن به سینما باشد. ضمناً هر آنچه را به صورت نقدی، چکی، نسیه یا با کارت اعتباری می‌خرید به تفکیک نوع پرداخت ثبت کنید و بنویسید از چه کسی خرید کرده‌اید و این که آیا این هزینه در گروه نیازها می‌گنجد یا دلخواسته‌ها.

وقتی وضعیت اقتصادی‌مان خراب می‌شود و سرِ جیبمان را تنگ می‌کنیم تا مخارج را مهار کنیم، دچار اضطراب و تنش می‌شویم، علاوه بر موارد ذکر شده در بالا باید به این نکته دقت کنید که حفظ آرامش به شما کمک می‌کند تا بتوانید دیدِ دیگری به موضوعات مالی خود داشته باشید و بتوانید یک مدیریت صحیح برای هزینه‌های خود صورت دهید.

بنابراین در هر شرایط مالی که هستید آرامش خود را حفظ کنید، کمی فکر کنید و سپس شروع به نوشتن روزنگار دقیقی از وضعیت مالی خود کنید. مطمئن باشید با حفظ آرامش، زودتر به نتیجه خواهید رسید.

با مدیریت سرمایه و 8 رکن اصلی آن آشنا شوید

در این مقاله ابتدا شما را با مفهوم مدیریت سرمایه آشنا خواهیم کرد و در ادامه 8 رکن اصلی و اساسی مدیریت سرمایه را که هر شخصی باید بداند را نام برده و توضیح خواهیم داد.

مدیریت سرمایه چیست؟

مدیریت سرمایه به فرآیندهای بودجه بندی، پس‌انداز، سرمایه‌گذاری، خرج کردن یا نظارت بر سرمایه یک فرد یا گروه اشاره دارد. این اصطلاح همچنین می‌تواند به طور محدودتری به مدیریت پول و مدیریت پورتفولیو (سبد سهام‌ها و اوراق بهادار شخص یا موسسه) اشاره کند.

استفاده از این عبارت در بازارهای مالی بدان معناست که یک متخصص سرمایه‌گذاری، تصمیمات سرمایه‌گذاری را برای مجموعه‌های بزرگی از صندوق‌ها و سازمان‌ها، مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک یا طرح‌های بازنشستگی می‌گیرد. اما هر شخصی نیز به کمک آموزش صحیح و یادگیری روش‌های مدیریت سرمایه می‌تواند سرمایه خود را مدیریت کند.

در پولتان را بودجه بندی کنید شرایط متلاطم و متغیر اقتصاد امروزی، مدیریت سرمایه یکی از مهم‌ترین مهارت‌هایی است که هر فردی برای ادامه حیات مالی خود باید یاد بگیرد تا ارزش دارایی خود را حفظ کرده و برای تامین هزینه‌های روزانه خود با چالش مواجه نشود. از همه مهم‌تر، مدیریت سرمایه می‌تواند باعث کاهش ریسک، افزایش ثروت و کسب سود شود.

در ادامه مطلب، رکن‌های اصلی و اساسی مدیریت سرمایه که لازم است بدانید را شرح خواهیم داد:

1- امور مالی خود را مدیریت کنید

مدیریت و سازماندهی امور مالی، اولین قدم برای ایجاد ثروت است. کارت‌های اعتباری، حساب‌های بانکی، وام‌های شخصی، حساب‌های کارگزاری، وام مسکن، وام خودرو و حساب‌های بازنشستگی باید بررسی و ردیابی شوند.

2- کمتر از درآمد خود خرج کنید

مخارج شما و خانواده‌تان بایستی ردیابی و بودجه‌بندی شوند تا بتوانید برای دستیابی به اهداف بلندمدت مالی برنامه‌ریزی کرده و گام بردارید. اگر یاد بگیرید که امور مالی خود را پیگیری کنید و بدانید که بیشترین هزینه را در کجا و صرف انجام چه کاری می‌کنید، می‌توانید پول و سرمایه خود را کنترل کنید. موسسه مالی معتبر موریس می‌گوید: «بهترین راه برای اطمینان از غلبه بر بدهی یا اجتناب از آن در وهله اول این است که هرگز بیش از آنچه درآمد دارید خرج نکنید.»

3- پول خود را به کار بیندازید

از ارزش زمانی پولتان استفاده کنید. ارزش زمانی پول (Time Value Of Money) که به اختصار TVM نامیده می‌شود، یعنی پولی که الان در دست شماست نسبت به آینده ارزش بیش‌تری خواهد داشت (ارزش پول در طی زمان کاهش می‌یابد). زیرا پولی که هم‌اکنون در اختیار دارید به شما قدرت خرید و سرمایه‌گذاری می‌دهد؛ اما در آینده با توجه به تورم و پستی و بلندی‌ اقتصادها ممکن است این قدرت خرید کاهش یافته و موقعیت‌های سرمایه‌گذاری فعلی را نیز از دست بدهید.

موریس مثال زیر را ارائه می‌دهد: “یک جوان 21 ساله که تا زمان بازنشستگی در سن 65 سالگی با متوسط سالانه 5 درصد بازگشت سرمایه 17.5 دلار در روز سرمایه‌گذاری می‌کند، می‌تواند یک میلیونر باشد. او می‌تواند در 30 سالگی، مقدار پس‌انداز روزانه موردنیاز خود را تقریبا دو برابر کند. در 40 سالگی این مقدار می‌تواند چهار برابر ‌شود. بنابراین هر چه زودتر و به طور پیوسته پس‌انداز کنید، حتی اگر مقدار آن کم باشد.

4- محدود کردن بدهی به دارایی‌های مولد درآمد

اگر برای خرید خودرو وام می‌گیرید، هر ریالی که برای بازپرداخت اقساط ماهانه پرداخت می‌کنید، پولی است که انگار آن را دور ریخته اید. همه مدل های خودرو بعد از یک مدت استفاده، قیمت‌شان افت می‌کند و علاوه بر این، هزینه تعمیر و نگهداری و بیمه نیز دارد. موریس توضیح می‌دهد: دریافت وام‌های با نرخ بهره بالا برای خرید کالاهای خانگی، خودرو و لباس‌هایی که سریعا کهنه و بی‌ارزش می‌شوند کار عاقلانه ای نیست. اگر مجبورید که پولی را قرض کنید یا اگر باید بدهکار باشید، پول خود را برای مواردی هزینه کنید که ارزش خود را در طول زمان حفظ می‌کنند، مانند املاک، مستغلات، آموزش دانش و مهارت‌های خود.

5- به طور مستمر آموزش ببینید

موریس توصیه می‌کند: «هر مجله مالی، کتاب و وبلاگی از نویسندگان مالی معتبر را که می‌توانید پیدا کنید، بخوانید. “درک این موضوع که چرا سرمایه‌گذاری می‌کنید، به شما کمک می‌کند تا به برنامه خود پایبند باشید. به صورت دوره‌ای، تحقیق کنید تا فرصت‌های سرمایه‌گذاری عالی را از دست ندهید.”

برای افزایش دانش مالی و سرمایه‌گذاری خود پیشنهاد می‌کنیم مقاله «10 کتاب پرفروش مدیریت مالی و سرمایه‌گذاری» را مطالعه کنید.

6- از میزان ریسک خود‌ اطلاع داشته باشید

کلید درک بازگشت سرمایه این است که هر چه بیشتر ریسک کنید، بازدهی بهتری خواهید داشت. به این مساله رابطه یا توازن بین ریسک و بازده می‌گویند. سرمایه‌گذاری‌هایی مانند سهام و اوراق بهادار که نرخ بازدهی بالاتری دارند، اغلب ریسک بالاتری برای از دست دادن اصل سرمایه‌ شما دارند. سرمایه گذاری‌هایی مانند گواهی سپرده و حساب‌های بازار مالی با نرخ بازده پایین‌تر، ریسک کمتری برای از دست دادن اصل سرمایه دارند.

از آنجایی که هیچ کس آینده را نمی‌داند، نمی‌توانید صددرصد مطمئن باشید که هر سرمایه‌گذاری نتیجه خوبی خواهد داد. موریس توضیح می‌دهد: «اگر سرمایه‌گذاری‌های خود را متنوع کنید، در صورتی که یکی از مواردی که بر روی آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید ضعیف شود، تاثیر شدیدی بر سبد سرمایه گذاری کلی‌تان، نخواهد داشت.

7- تنوع داشتن، فقط برای سرمایه گذاری نیست

راه‌های خلاقانه‌ای برای تنوع بخشیدن به درآمد خود بیابید. هر کسی استعداد یا مهارت خاصی دارد. موریس می‌گوید: «استعدادهای خود را به فرصتی برای پول‌سازی تبدیل کنید. راه‌های کسب درآمد از خانه و راه‌اندازی کسب‌وکار خانگی را بررسی کنید. درآمد اضافی می‌تواند درآمد تمام وقت شما را تکمیل کند یا حتی منجر به یک تغییر هیجان‌انگیز در شغل شما شود. حتی یک بهبود جزئی در درآمد می‌تواند به طور چشمگیری اوضاع مالی شما را تغییر پولتان را بودجه بندی کنید دهد.

8- برای موارد غیرمنتظره برنامه‌ریزی کنید

با وجود تمام تلاش‌هایتان، ممکن است شما با شرایط اضطراری پیش‌بینی نشده‌ای مواجه شوید. موریس با تاکید می‌گوید: «به اندازه کافی پول پس‌انداز کنید و بیمه (انواع بیمه شامل بیمه عمر، زلزله، آتش‌سوزی، بیمه وسیله نقلیه مانند بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه، موتورسیکلت) داشته باشید تا بتوانید از بیکاری طولانی مدت، تصادفات، مراقبت‌های پزشکی، تعمیرات اساسی ماشین یا خانه و بلایای طبیعی عبور کنید.» افزایش مقدار پولی که در زمان‌های عادی و خوب زندگی، پس انداز می‌کنید می‌تواند به شما در مدیریت و تأثیر هزینه‌های محافظت در برابر مشکلات و پستی و بلندی‌های زندگی کمک کند. اطمینان حاصل کنید که قرار گرفتن در معرض شرایط مالی غیرمنتظره، اهداف بلندمدت و امنیت مالی شما و خانواده‌تان را از مسیر درست خارج نمی‌کند.

لطفا کمکم کنید تو قسمت نظرات مشکلم راگفتم سوابق تراکنشهاوشارژهایم را ازسال1398بفرستید لطفا مهمه